마이데이터 2.0 시대 개막! 금융권, 개인 맞춤형 서비스로 고객 유치 총력전

 

💡 마이데이터 2.0 시행이 약 2주 앞으로 다가오면서 금융권에서는 새로운 서비스 출시와 기존 서비스 정비에 속도를 내고 있습니다. 오늘은 마이데이터 2.0의 주요 변화와 금융권의 대응 전략에 대해 살펴보겠습니다.

📑 목차

• 1. 마이데이터 2.0이란?
• 2. 업권별 서비스 준비 현황
• 3. 마이데이터 2.0의 핵심 변화
• 4. 은행권의 반등 기회
• 5. 공공 마이데이터와의 결합
• 6. 마이데이터 2.0의 미래와 전망

1. 마이데이터 2.0이란? 🔍

마이데이터 2.0은 기존 마이데이터 서비스의 한계를 극복하고 소비자의 데이터 주권을 더욱 강화하는 새로운 체계입니다. 오는 5월 29일 본격 시행을 앞두고 있으며, 금융소비자에게 더 많은 편의와 선택권을 제공할 예정입니다.

"마이데이터 2.0은 단순한 시스템 개선을 넘어 금융소비자의 데이터 주권을 실질적으로 실현하고, 실질적인 자산관리와 정책형 금융서비스까지 포괄하는 플랫폼으로 진화할 것" - 금융위원회

마이데이터 2.0의 3대 핵심 변화: 접근성 강화 → 데이터 확장 → 서비스 고도화

 

2. 업권별 서비스 준비 현황 🏦

각 금융권은 마이데이터 2.0 시행에 맞춰 자사의 강점을 살린 차별화된 서비스를 준비하고 있습니다. 업권별로 어떤 준비가 이루어지고 있는지 살펴보겠습니다.

은행권 🏛️

대표적으로 하나은행은 최근 마이데이터 이용약관을 개정해 가입 연령을 '만 14세 이상'으로 낮췄습니다. 또한 지점에서도 마이데이터 가입이 가능하도록 시스템을 구축하고 있어, 오프라인 채널 기반 서비스를 본격화하고 있습니다. KB국민은행을 비롯한 시중은행들은 은행 창구에서 자산 통합 조회와 상담까지 연결하는 방식으로 접근성을 강화하고 있습니다.

카드사 💳

카드사들은 소비 흐름 분석에 집중하고 있습니다. 기존에는 간편결제로 음식을 주문했을 경우 결제 대행사(PG)명이나 가맹점 이름 정도만 확인할 수 있었지만, 마이데이터 2.0 체계에서는 실제 상품을 판매한 업체 정보까지 조회할 수 있게 됩니다. KB국민카드는 자산 홈 UI/UX 개편과 함께 마이데이터 기반 금융일정 관리, 소비 리포트 기능을 강화할 계획입니다.

보험사 🛡️

보험사들은 미청구 보험금 조회 API를 기반으로 '보장 격차 점검' 서비스를 확대합니다. 보장 누락 항목을 자동 탐지해 추가 상품을 제안하거나, 건강보험과 통신비 데이터 등 공공데이터와 결합해 개인 맞춤형 보험설계를 제안하는 기능도 준비 중입니다.

핀테크/빅테크 🚀

핀테크 업계는 데이터 전송방식 변경과 정보 결합기준 명확화에 따라 AI 기반 자산관리, 소비 트래킹, 자동 저축 기능을 고도화하고 있습니다. SK텔레콤과 같은 통신사는 대규모 언어 모델(LLM) 기술을 활용해 개인의 금융 데이터를 분석하고 답변을 제공하는 AI 금융톡 서비스를 개선 중입니다.

 

"마이데이터 2.0을 통해 정보 제공 범위가 확대되면서 손쉽게 자산을 조회하는 등 서비스 고도화가 가능하고, 인증 과정도 축소되기 때문에 앱을 더 편리하게 사용할 수 있게 개편 작업을 하고 있다" - 뱅크샐러드 관계자

3. 마이데이터 2.0의 핵심 변화 🔄

마이데이터 2.0에서는 몇 가지 중요한 변화가 있습니다. 이러한 변화는 소비자 편의성을 크게 향상시키고 서비스 활용도를 높이는 데 기여할 것으로 예상됩니다.

• 동의절차 간소화: 2단계 전송요구에서 1단계로 간소화되어 사용자의 자산연결 허들이 낮아지고, 서비스 가입 복잡도가 감소합니다.
• 정보 제공 범위 확대: ISA 계좌, 연금DB 등이 마이데이터 2.0에 포함되며, 실제 거래 상세 정보 접근이 가능해집니다.
• 가입 연령 확대: 만 14세 이상으로 가입 연령이 낮아져 청소년 전용 기능이 개발됩니다.
• 가입 유효기간 연장: 기존 1년에서 최대 5년으로 늘어나 반복적인 동의 및 마케팅 비용이 절감됩니다.
• 일괄조회 도입: 옵트아웃 방식으로 전체 금융자산과 부채를 한번에 조회할 수 있어 정보 완결성이 크게 높아집니다.

💡 알고 계셨나요?

마이데이터 2.0에서는 신용·직불·선불 등 결제 방식의 상세 거래 정보가 확보돼 소비 성향 분석을 정밀하게 할 수 있습니다. 이를 통해 개인 맞춤형 금융 서비스를 받을 수 있는 기회가 확대됩니다!

4. 은행권의 반등 기회 📈

은행권은 그간 마이데이터 서비스 시장점유율이 낮고 수익성도 좋지 않았습니다. 빅테크 기업들의 점유율이 높은 상황에서 은행권은 이번 마이데이터 2.0 체계를 반등의 기회로 삼고 있습니다.

특히 오프라인 영업 허용, 가입 유효기간 연장, 일괄조회 도입, 결합 기준 명확화 등은 은행권의 고질적 한계를 해소시켜 줄 것으로 기대됩니다. 지점 네트워크를 활용해 시니어 대상 자산관리, 고액 고객 유치, 모바일과 오프라인 연계 상담 시스템 구축 등이 가능해집니다.

또한 정보 제공·보유 데이터 간 결합 기준이 명확해져 타깃 마케팅, 신용 분석, 상품 추천 등의 연계 활용도 높아질 것으로 보입니다.

 

5. 공공 마이데이터와의 결합 🔗

마이데이터 2.0은 금융정보뿐 아니라 통신비, 건강보험료, 소득정보 등 공공데이터와의 연계도 본격화됩니다. 이를 바탕으로 다양한 서비스 확장이 이루어질 예정입니다.

공공 마이데이터 활용 3대 분야: 신용등급 보완 → 공공지원 상품 추천 → 정책형 금융서비스

특히 공공데이터와 결합하면 서민 금융 지원, 청년층 맞춤 정책 상품 추천, 고령층 대상 연금 관리 등 사회적 가치를 창출하는 서비스로 확장될 가능성이 높습니다.

6. 마이데이터 2.0의 미래와 전망 🔮

마이데이터 2.0은 단순한 시스템 개선을 넘어 금융소비자의 데이터 주권을 실질적으로 실현하고, 자산관리와 정책형 금융서비스까지 포괄하는 플랫폼으로 진화할 전망입니다. 각 사업자는 금융당국이 제시한 가이드라인과 정책 변경사항을 반영해 시스템 재정비를 마치고, 오는 5월 29일부터 대국민 서비스를 개시합니다.

한 빅테크 개발자는 "마이데이터 2.0으로 특별한 서비스 출시를 계획하기보다는 기존 서비스를 더 간편하고, 그동안 모은 데이터 활용도를 높일 수 있는 방향으로 개발 중"이라며 "전반적인 금융 앱 활용도가 높아지고 질적 수준이 올라갈 것"이라고 분석했습니다.

 

🚀 여러분의 의견을 들려주세요!

마이데이터 2.0 서비스 중 가장 기대되는 것은 무엇인가요? 댓글로 여러분의 생각을 공유해주세요.

이번 마이데이터 2.0 시행으로 소비자들은 더욱 간편하게 자신의 금융 정보를 관리하고, 맞춤형 금융 서비스를 제공받을 수 있게 됩니다. 앞으로 금융 데이터 산업의 발전과 함께 소비자 중심의 혁신적인 서비스가 계속해서 등장할 것으로 기대됩니다.

 

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